A sua empresa está fechando no vermelho e as dívidas não param de crescer? Esse não é o fim do mundo, mas é preciso muito jogo de cintura para contornar a situação e retomar o crescimento da empresa.
Nesse artigo vamos te ensinar a se livrar dos atrasos e colocar as contas no azul. Continue a leitura e coloque em prática os dez passos para quitar as dívidas da sua empresa.
1. Faça um levantamento das dívidas
É impossível quitar as dívidas se você não souber com clareza quanto a sua empresa está devendo. Por isso, a primeira coisa que deve ser feito é um levantamento completo com: nome do credor, o valor acumulado e a porcentagem de juros que está sendo cobrada por cada uma delas. Não se esqueça de incluir a data das cobranças.
Faça uma tabela e organize quais são os maiores valores e quais têm os maiores juros. Essa organização irá te ajudar a ver de forma mais clara qual o cenário que a empresa está enfrentando e buscar soluções eficientes.
2. Trace metas
Com essa listagem em mãos, é preciso ser muito realista e ter determinação. Você precisa escolher quais dívidas serão pagas primeiro. Às vezes vale mais a pena começar pelas dívidas menores, para que elas parem de crescer, do que tentar pagar a maior e falhar.
Na hora da escolha, leve em consideração a taxa de juros e faça uma projeção do valor para os próximos meses. Lembre-se que quanto maior os juros, mais rápido a dívida irá crescer.
Depois de traçar a lista de prioridades, é hora de definir as metas. Para isso, você precisa levar em consideração o fluxo de caixa da empresa e determinar um prazo para que a dívida seja paga.
Cabe aí mais uma atitude realista: se você quer pagar em três meses, quanto você precisa vender e economizar para que dê certo? Se for impossível, estenda o prazo, considerando a projeção dos valores.
3. Reveja os gastos
Para quitar dívidas é preciso mudar os hábitos. Se a sua empresa não tem controle financeiro, se as entradas e saídas não são documentadas e organizadas, isso precisa mudar.
Se você já tem um fluxo de caixa organizado e consegue prever como estará o caixa nos próximos meses, já é um primeiro passo. O próximo é encontrar onde podem acontecer os cortes.
Isso pode incluir reduzir gastos de papel, trocar o fornecedor, trocar o maquinário, reduzir o desperdício e até (infelizmente) cortar mão de obra. Percebe como a redução das despesas pode acontecer em várias frentes? Mesmo as despesas pequenas podem gerar um rombo nas contas, seja por má administração ou pelo enfrentamento de crises econômicas.
Mas tome muito cuidado para não comprometer a qualidade do seu produto ou serviço. Pois se a sua mudança impactar na satisfação do cliente, a economia pode gerar um prejuízo maior.
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4. Renegocie as dívidas
Renegociar a dívida é a melhor saída para conseguir quitar os atrasos da sua empresa. Para isso, você precisa entrar em acordo com o credor sobre um novo parcelamento e redução dos juros.
Ao conversar com o credor, é muito importante que você demonstre interesse em sanar a dívida e proponha soluções. Você pode aproveitar oportunidades como feirões de renegociação ou utilizar serviços como o Serasa Limpa Nome.
5. Adquira um crédito a juros mais baixos e maior prazo
Avalie no mercado se é possível fazer uma nova aquisição de uma dívida com condições de juros e prazos maiores para que você possa optar em trocar a mesma. Assim você irá quitar a dívida ruim e assumir essa nova. Observe que dessa forma você não está aumentando o endividamento, mas sim aumentando o prazo e reduzindo as despesas com juros para que a mesma caiba no seu fluxo de caixa.
Mas é preciso ter muito cuidado e planejamento para não fazer um mau negócio e acabar entrando em uma nova dívida. Ao optar por essa saída, você consegue uma prazo maior para pagar e a dívida não irá crescer com a mesma velocidade, pois os juros serão menores.
6. Encontre as causas
Tão importante quanto se livrar das dívidas é evitar que elas aconteçam. Por isso, é muito importante identificar o que causou esse rombo nas contas através dos gráficos e tabelas que mostram as entradas e saídas da empresa.
É importante você entender que o endividamento ocorre por vários motivos sendo: Investimento mal planejado e desnecessário, problemas no resultado, inadimplência, baixo faturamento, problemas no processo fabril, dentre outros.
O caixa é justamente onde você sente a dor e a causa vem de um destes fatores citados. Descobrir o que ocasiona esse problema irá te ajudar muito a resolvê-lo e evitar que a empresa cometa o mesmo erro.
Lembre-se a empresa sobrevive pelo caixa.
7. Faça o controle das contas
Como parte do processo de evitar o endividamento, é fundamental conhecer bem as finanças da empresa. Um bom gestor precisa entender como a empresa caminha e qual a projeção das contas e do mercado, a fim de evitar uma nova situação de dificuldade financeira.
Faça o controle das contas diariamente e emita relatórios para análise e comparação periódica. Assim, fica muito mais fácil identificar problemas com antecedência e buscar soluções criativas para evitar ou contornar a situação.
8. Reduza a inadimplência dos clientes
Assim como você possui dívidas, muitos clientes também podem estar te devendo. Por isso, vale a pena pensar em formas de incentivar a quitação da dívida dos clientes e, assim, deixar suas contas sempre em dia. Pense em ações que possam ser feitas para que os clientes consigam pagar os atrasos.
9. Estude novas oportunidades
Para manter as contas sempre no azul é preciso ter criatividade e percepção de mercado. Portanto, fique atento às oportunidades de adquirir novos clientes ou vender produtos mais rentáveis. Rever o mix de produtos e os pontos de venda pode ajudar a identificar possibilidades ainda não exploradas e que podem trazer bons retornos para a empresa.
Foque muito seu trabalho no setor comercial, pois é desse setor que você poderá gerar mais receita para sua empresa. Aprenda como fazer neste artigo.
10. Não misture CNPJ com CPF
Um erro que muitos gestores cometem, especialmente nas pequenas empresas, é misturar as finanças pessoais com as finanças da empresa. Esse hábito pode prejudicar tanto a organização financeira como causar problemas fiscais.
Por isso, a sua empresa precisa ter um processo financeiro à parte e você não deve quitar suas contas com o dinheiro da empresa, nem o contrário. Mesmo o proprietário precisa ser tratado como um colaborador na folha de pagamento, com o valor do Pró-Labore definido e documentado.
Dono de empresa deve viver do Pró-Labore e almejar o crescimento e o lucro do negócio.
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